На российском рынке ипотечного кредитования наметилась долгожданная тенденция к снижению ставок. После периода высоких процентов, державшихся большую часть 2025 года, ведущие банки страны начали пересмотр своих ипотечных программ в сторону улучшения условий для заемщиков. Это стало возможным благодаря недавнему решению Центрального Банка РФ, который 12 сентября снизил ключевую ставку до 17% годовых. Эксперты прогнозируют дальнейшее смягчение условий, однако для большинства заемщиков ипотека все еще остается дорогостоящим финансовым инструментом.
Текущая ситуация: от высоких ставок к робкому оптимизму
Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства, на середину сентября 2025 года диапазон рыночных ипотечных ставок в российских банках составляет от 18,49% до 22,49%. Средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках держатся на уровне 22,37% и 22,43% соответственно.
Однако решение ЦБ о снижении ключевой ставки уже начало оказывать влияние на рынок. Одним из первых отреагировал Сбербанк, объявивший о снижении ставок по своим базовым ипотечным программам с 15 сентября. В зависимости от размера первоначального взноса, новые ставки составят от 15,4% (при взносе свыше 50,1%) до 17,4% (при взносе от 20,1%). О своем намерении улучшить условия для заемщиков заявили и другие крупные игроки, включая Дальневосточный банк.
Несмотря на эти позитивные сигналы, большинство банков, в том числе ВТБ, пока сохраняют ранее установленные высокие ставки в диапазоне 22,2-24,1%. Одни из самых выгодных рыночных предложений на данный момент можно найти в Банке ДОМ.РФ, где ставки на первичное и вторичное жилье начинаются от 21,2%.
Прогнозы экспертов: чего ожидать к концу года?
Финансовые аналитики с осторожным оптимизмом смотрят на перспективы ипотечного рынка до конца 2025 года. Большинство экспертов сходятся во мнении, что тенденция к снижению ставок продолжится. Председатель правления Сбербанка Герман Греф прогнозирует, что к концу года ключевая ставка может опуститься до 14%. Это, в свою очередь, может привести к снижению рыночных ипотечных ставок до 15–16% годовых.
Тем не менее, специалисты предупреждают, что даже при таком сценарии доступность ипотеки для широких слоев населения останется ограниченной. Ожидается, что основная доля сделок будет приходиться на альтернативные покупки с доплатой и на государственные льготные программы.
Льготные программы: главный драйвер рынка
На фоне высоких рыночных ставок основным инструментом поддержки спроса на жилье остаются государственные льготные ипотечные программы. В сентябре 2025 года россияне могут воспользоваться следующими опциями:
- Семейная ипотека: ставка до 6% для семей с детьми.
- IT-ипотека: ставка до 5% для сотрудников аккредитованных IT-компаний.
- Дальневосточная и Арктическая ипотека: ставка до 2% на покупку жилья в соответствующих регионах.
- Сельская ипотека: ставка от 0,1% до 3% на приобретение жилья в сельской местности.
Средневзвешенная ставка по всем льготным программам, по данным на сентябрь, составляет около 6%. Именно эти программы обеспечивают основной объем выдачи ипотечных кредитов в стране.
Сентябрь 2025 года стал месяцем позитивных перемен на ипотечном рынке. Снижение ключевой ставки дало банкам возможность начать пересмотр своих кредитных политик. Хотя рыночные ставки все еще находятся на высоком уровне, наметившаяся тенденция к их снижению, подкрепленная действием льготных программ, дает основания для сдержанного оптимизма у потенциальных заемщиков.