Льготная программа кредитования для граждан РФ, которые хотят приобрести или построить дом с помощью аккредитованных подрядчиков банка в сельской местности или городе, входящем в программу развития. Ипотека на недвижимость в сельской местности выдаётся в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий».

Основные требования к заемщикам:

1. Гражданство РФ.

2. Возраст от 21 года до 65 лет.

3. Постоянная или временная регистрация в любом регионе России.

4. Общий стаж работы — от года. На последнем месте — минимум три месяца.

Основные условия:

Минимальная ставка — 3% годовых;

Первоначальный взнос — от 20% от стоимости недвижимости;

Сумма кредита — до 6 млн рублей для всех регионов РФ. Однако, данная программа дает возможность взять каждому супругу по 6 млн рублей в ипотеку, итого лимит на семью получается до 12 млн рублей.

IT-ипотека — это программа для сотрудников отрасли информационных технологий, которая заработала в мае 2022 года на фоне возросшего оттока молодых профессионалов за рубеж. Так власти решили мотивировать востребованные кадры остаться в России.

С 1 августа 2024 года в IT-ипотеку внесли изменения. Льготную программу продлили до конца 2030 года, но при этом ужесточили требования к IT-компаниям и исключили возможность покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.

Основные требования к заемщикам:

1. Гражданство РФ.

2. Возраст от 18 до 50 лет.

3. Место работы по трудовому договору — в аккредитованной Минцифры IT⁠-⁠компании. С 1 августа 2024 года организация должна получать налоговые льготы, а также не должна быть зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге.

4. С 1 августа 2024 года требования к уровню дохода (за последние три месяца, до вычета НДФЛ), применяются вне зависимости от возраста заемщика:

- от 150 тыс. рублей для компаний, зарегистрированных в Московской и Ленинградской областях, а также городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);

- от 90 тыс. рублей для компаний, зарегистрированных в других городах. В эту сумму засчитывается не только зарплата на основном месте работы, но и доходы от работы по совместительству. Главное, чтобы все компании-работодатели соответствовали установленным требованиям.

Основные условия:

Минимальная ставка — 5% годовых;

Первоначальный взнос — от 20% от стоимости недвижимости;

Сумма кредита — до 9 млн рублей для всех регионов РФ.

Программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которая позволяет им взять льготную ипотеку по сниженной ставке.

С 10 июля 2024 года вступили в силу новые условия оформления семейной ипотеки. Жилищный кредит по новым условиям программы могут оформить:

1. Семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет.

2. Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей (любого возраста), за исключением территорий Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Ипотеку на покупку или строительство дома можно оформить в любом регионе.

3. Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов 35.

4. Семьи, где есть ребенок-инвалид.

Основные условия:

Применение ЭСКРОУ-СЧЕТА;

Минимальная ставка — 6% годовых;

Первоначальный взнос — от 20% от стоимости недвижимости;

Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, и до 6 млн рублей — в других регионах РФ.

Базовая — это собственная программа банка. Ее условия банк определяет сам в зависимости от ситуации на рынке. Плюс базовой программы в том, что для строительства не обязательно нанимать подрядчика, которого одобрит банк, — можно построить дом на ипотечные деньги даже своими силами.

Этой программой можно воспользоваться, если условия для льготной ипотеки не могут быть выполненными, например, сумма кредита больше 30 млн. руб.

Основные требования к заемщикам:

1. Гражданство РФ. Хотя некоторые банки, например Сбер, работают и с иностранцами.

2. Возраст от 21 года до 70—75 лет. Банки, которые кредитуют с 18 лет, иногда просят найти созаемщика или поручителя более зрелого возраста.

3. Постоянная или временная регистрация в любом регионе России.

4. Наличие работы и стабильного дохода — его минимальный размер зависит от банка и региона.

5. Общий стаж работы — от года. На последнем месте — минимум три месяца, чаще шесть.

Базовая ипотечная ставка без субсидирования государства составляет около 20% годовых.

Некоторые банки могут предложить сложный ипотечный договор. Часть кредита будет проходить по льготной ипотеке, а часть по стандартной или через так называемую покупку ставки кредита.

Материнский (семейный) капитал — это средство государственной поддержки семей, в которых с 2007 по 2026 год появились дети. Право на материнский капитал есть и у женщин, родивших или усыновивших второго и последующего ребенка после 1 января 2007 года, а первого — после 1 января 2020 года, и у мужчин, которые стали единственными усыновителями детей в эти периоды.

В 2024 году при рождении первого ребенка можно получить 630,3 тыс. рублей, при появлении второго — 833 тыс. рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 202,6 тыс. рублей — если уже оформляла его.

Важно помнить, что существует не только федеральный материнский капитал, но и региональный. Они не исключают друг друга, а суммируются.

Материнский капитал можно использовать и как первоначальный взнос по ипотеке или ее рефинансированию, и в качестве оплаты основной части кредита или насчитанных процентов.