Новые условия льготной ипотеки: что изменится с 1 июля 2025 года

Ипотека в России претерпит существенные изменения с начала второго полугодия 2025 года

Правительство приняло решение скорректировать параметры ипотечного кредитования, чтобы сделать его более безопасным и эффективным: теперь российские банки будут чаще отказывать в выдаче ипотечных кредитов гражданам, имеющим высокую долговую нагрузку.

Центральный Банк России получит право вводить макропруденциальные лимиты (МПЛ) – ограничения для российских банков на долю рискованных ипотечных займов. Банки продолжат выдавать такие кредиты, но только в рамках установленных лимитов.

Кредиты на недвижимость практически невозможно будет получить гражданам:

1. Имеющим ежемесячную долговую нагрузку выше 80% от дохода (причем учитываться будут только официально подтвержденные доходы).
2. Заемщикам с первоначальным взносом менее 20% от стоимости недвижимости.

Кроме того, планируется ввести ограничения по срокам ипотечного кредитования – займ будет выдаваться не более, чем на 30 лет, так как более долгосрочные кредиты несут для банков повышенные риски, которые на момент выдачи таких кредитов не поддаются оценке.

Подобные изменения позволят повысить эффективность государственной поддержки, снизить уровень закредитованности российских граждан и предотвратить накопление рисков российскими банками.

Новые правила не коснутся уже выданных ипотечных кредитов, их условия останутся прежними, которые уже зафиксированы в договорах.

Вышеуказанные лимиты будут вводиться поэтапно:

1. С 1 июля 2025 года на вторичное жилье и новостройки.
2. С 1 января 2026 года на займы для строительства загородной недвижимости и другие ипотечные займы под залог недвижимости.

«Устанавливая лимиты, Банк России будет учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан»

– сообщают в ЦБ

Планирующим покупку жилья до вступления в силу новых условий следует:

1. Подать заявку до 1 июля 2025 года, если условия соответствуют текущим требованиям.
2. Проверить свою кредитную историю.
3. Подготовить полный пакет документов заранее.
4. Проконсультироваться с банком о возможных альтернативных программах. Льготные ипотечные займы выдаются на более выгодных условиях, что позволит заемщикам снизить ежемесячный платеж и долговую нагрузку за счет более низкой ставки.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита в новых реалиях:

1. Старайтесь снизить или вовсе избавиться от долговых нагрузок до того, как будете брать ипотеку. Попробуйте досрочно погасить небольшие кредиты или снизить ежемесячные платежи, чтобы высвободить средства. Закройте кредитную карту или постарайтесь снизить лимит средств на ней, если она у вас есть: кредитный лимит на карте будет учитываться при расчете долговой нагрузки.
2. Откажитесь от дополнительных необязательных кредитов или рассрочек, если в ближайшее время планируете брать кредит на жилье.
3. Копите на первоначальный взнос: чем больше сумма первоначального взноса, тем лучше условия кредитования и выше шанс одобрения кредита.
4. Отслеживайте свою кредитную историю: закрывайте кредиты и вносите платежи своевременно, просрочки могут негативно повлиять на вашу кредитную историю и, как следствие, на вероятность выдачи ипотеки.
5. Официальный доход – большое преимущество: банки будут учитывать только официально подтвержденные доходы, “серая” зарплата в конверте при подаче заявки на кредит учитываться не будет.

Заемщикам рекомендуется внимательно изучить новые условия и при необходимости ускорить процесс оформления ипотеки до вступления изменений в силу.

Мы аккредитованы в самых крупных банках РФ, работаем со всеми льготными программами с применением эскроу-счета, поможем вам быстро и правильно подготовить документы, подать заявку в банк и выбрать наиболее выгодные для вас условия по ипотеке на строительство дома.