Министерство финансов России официально опубликовало новые условия семейной ипотеки. С 1 октября 2026 года программа в целом будет существенно ужесточена: ставки и лимиты кредитования станут дифференцированными в зависимости от количества детей в семье и региона. Однако для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) ставка останется единой — 6% — независимо от числа детей и региона.
Ключевое изменение: дифференцированная система ставок
Согласно новым правилам, для регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, ставка по семейной ипотеке вместо единых 6% будет зависеть от количества детей:
- 5 и более детей: 2% (лимит — 10 млн рублей),
- 4 детей: 4% (лимит — 10 млн рублей),
- 3 детей: 6% (лимит — 10 млн рублей),
- 2 детей: 8% (лимит — 8 млн рублей),
- 1 ребёнок: 10% (лимит — 6 млн рублей).
Для всех категорий обязательное условие — наличие хотя бы одного ребёнка младше 7 лет (на момент заключения договора).
Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей ставки выше на 2 процентных пункта — от 12% при одном ребёнке до 4% при пяти и более детях, а лимиты увеличены до 12–18 млн рублей.
Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС): ставка сохраняется на уровне 6%
В отличие от покупки готового жилья, если кредит привлекается на индивидуальное жилищное строительство — возведение частного дома, завершение ранее начатого строительства или покупку земельного участка под будущее строительство — ставка будет единой и составит 6%, независимо от количества детей и региона.
Это означает, что даже семья с одним ребёнком, если кредит оформлен на ИЖС, сможет воспользоваться льготной ставкой 6%, а не 10% или 12%, предусмотренными новыми правилами. Эта мера рассматривается как продолжение поддержки рынка частного домостроения.
По информации “ДОМ.РФ”, для использования семейной ипотеки на ИЖС необходимо соблюдение следующих условий:
- строительство должно вестись по подрядному договору с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
- оплата работ должна проходить через счёт эскроу;
- земельный участок может находиться в собственности или в аренде у заёмщика;
- дом должен быть построен не позднее чем через 24 месяца после выдачи кредита.
Другие важные изменения
- Сокращение срока субсидирования: максимальный срок, в течение которого государство субсидирует ставку, сокращается с всего периода кредита до 15 лет. Если через 15 лет кредит не будет погашен, заёмщику грозит повышение ставки (вплоть до +4 процентных пункта).
- Сужение круга получателей: ранее семейная ипотека была доступна всем семьям с несовершеннолетними детьми. По новым правилам право на участие получают только семьи, в которых есть хотя бы один ребёнок младше 7 лет (либо ребёнок-инвалид). Семьи, все дети в которых старше 6 лет, больше не смогут оформить кредит.
- Требование о регистрации: заёмщик обязан зарегистрироваться в приобретённом или построенном жилье в течение 270 дней после регистрации права собственности и сохранять регистрацию не менее 5 лет. Банк вправе проводить ежегодные проверки; при нарушении ставка будет повышена.
Контекст
С момента запуска в 2018 году по семейной ипотеке было выдано около 11 трлн рублей льготных кредитов, которые получили более 2 млн семей. Новые правила применяются к договорам, заключённым 1 октября 2026 года и позднее; ранее оформленные кредиты не затрагиваются. Программа продлена до 31 декабря 2030 года.
Для семей, планирующих построить частный дом с помощью семейной ипотеки, сохранение ставки 6% для ИЖС является одним из немногих условий, не подвергшихся ужесточению в рамках данной корректировки, и единственным льготным каналом, на который не влияют различия по количеству детей и региону.
Мы аккредитованы в самых крупных банках РФ, уже давно и успешно работаем со всеми льготными программами с применением эскроу-счетов, поможем вам быстро и правильно подготовить документы, подать заявку в банк и выбрать наиболее выгодные для вас условия по ипотеке на строительство дома.